还本付息和按月付息这两种大额存单，哪个更划算？

现在大额存单非常受到众多存款客户的欢迎，因为大额存单不仅利率高，而且灵活性相对比较好一些。

但在购买大额存单的过程当中，会有两种付息方式，一种是到期连本带息一次性支付，还有一种是按月付息到期还本，面对两种不同的付息方式，很多朋友都可能一头雾水，存款不都给利息吗，那按月付息和到期一次性付息有什么区别呢?在购买大额存单的过程当中，到底应该选择哪一种付息方式?

实际上到期一次性还本付息和按月付息这两种大额存单是有一定的区别的，这种区别主要体现在以下几个方面

1、收益不同。

30万购买大额存单，到期一次性还本付息的利率是4.18%，而按月付息的利率是3.85%，从表面上来看就知道两者的收益不一样。其中到期一次性还本付息，总共获得的利息是37620元，而按月付息累计获得的利息是34650元，相当于到期一次性还本付息比按月付息多出2970元，这个收益差距还是比较大的。

2、灵活性不同。

大额存单到期一次性还本付息，这种灵活性是比较差的，因为在存款期间你不能获得任何利息，资金的使用效率相对比较低一点。而相对来说，按月付息这种资金的灵活性就比较大一些，比如30万大额转账按月付息每个月的利息大概是962元，这个钱大家可以继续拿去理财产生更多收益，也可以用于支付日常的生活开支，这种方式是比较适合那些依靠存款利息养老的老年人。

3、提前支取政策不同。

在存款的过程当中，大家不仅要考虑收益性，还要考虑流动性，也就是在存款期间随时有可能提前支取，如果考虑到提前支取，那么选择到期一次性还本付息可能会更好一些。因为针对一次性到期还本付息这种大额存单，很多银行都允许有1~3次全部提前支取或者部分提前支取的机会。

比如大家购买了30万三年期的大额转账，到了第2年大家想用其中的10万块钱，那么可以选择把10万块钱提前支取出来，另外的20万可以继续留着还可以继续享受4.18%的利率。

但如果大家选择的是按月付息，那么银行就不能部分提前支取，大家只有两种选择，一种就是提前把全部的存款支取出来，另一种是到期之后才把本金取出来。假如在存款期间大家想要支取一部分存款是行不通的，只能把全部存款支取出来，这样潜在的损失是比较大的。

因此在购买大额存单的时候，具体应该选择哪种付息方式，大家一定要根据自己的实际情况来选择。

假如大家对流动性没有要求，而且平时有其他收入来源可以支付日常的生活开支，那么大家就没有必要选择按月付息这种方式，可以选择到期一次性还本付息，这样可以获得更多的存款利息。

假如大家平时没有收入来源或者收入来源很少，而是需要依靠存款利息来维持生活，那选择按月付息会更好一些。

再一个是，假如大家未来有可能用到其中的部分存款，也就是考虑提前部分支取，那选择到期一次性还本付息这种方式会更好，因为你有机会把部分存款先支取出来，剩下的存款可以继续按照原来的期限获取利息。