央行相关人士详解动产和权利担保统一登记 企业担保融资壁垒逐个击破

今年1月1日起，动产和权利担保统一登记在全国范围内实施。这一制度到底能为企业融资带来哪些便利?又将如何优化营商环境?

从四地试点到全国实施

我国中小企业约60%以上的资产为应收账款和存货，但金融机构担保贷款中，约60%要求提供不动产担保，动产担保融资不足40%。

“形成错配的一个重要原因是，我国动产和权利担保登记机构相对分散，登记查询效率较低，影响了动产融资的发展。”中国人民银行条法司副司长谢丹在日前举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上介绍，为解决这一问题，2019年以来，北京、上海、重庆、广州陆续开展统一登记试点，依托央行的动产融资统一登记公示系统统一办理。

据介绍，动产融资统一登记公示系统2007年建立并稳定运行，支持应收账款质押和转让、融资租赁、存货和仓单质押等十多项担保登记业务，并可网上自主登记和查询。

记者从央行了解到，试点有效便利了企业融资，民营和小微企业新增担保登记业务占比超过95%、融资金额占比超过80%。

在试点基础上，动产和权利担保统一登记制度于今年推向全国。升级改造后的动产融资统一登记公示系统于2021年1月1日正式上线。

人民银行征信管理局副局长田地认为，实施动产和权利担保统一登记可有效解决担保交易信息分散、不透明、易产生权利冲突等问题，有助于优化我国的营商环境，推动中小微企业最大限度地利用其动产和权利获得融资。

企业担保融资壁垒逐个击破

动产和权利担保统一登记到底在哪些方面进行了调整?

实施统一登记后，原由市场监督管理部门承担的生产设备、原材料、半成品、产品四类动产抵押登记改由人民银行统一承担，新增登记及此前已做登记的变更和注销等均在人民银行办理。

“以前信息不对称、透明度和公示性不足，容易导致重复质押、虚假融资等风险事件。登记分散还导致受偿顺序难以确定，容易引起权属纠纷。”谢丹说。

针对这些问题，动产和权利担保统一登记有的放矢加以解决。一方面，通过动产融资统一登记公示系统，当事人可以随时自主在线办理登记，无须登记机构审核，即时办理、即时生效;另一方面，输入担保人的名称便可一键查询其名下所有公示的登记信息，便捷高效。

“这明显提升了金融机构等担保权人接受动产和权利担保的意愿。”谢丹表示，统一登记能够便利金融机构查询动产和权利的已担保信息，清楚掌握担保权的优先顺位，降低和控制信贷风险和成本。

在减轻企业负担方面，统一登记涵盖了企业常用融资的担保类型，统一登记的办理主体也由以前的“企业等担保人为主”转变为“金融机构等担保权人为主”，免去企业到现场提交材料、办理登记的负担。

谢丹表示，办理登记的主体变更为金融机构等担保权人后，即便登记机构不对登记内容进行实质审查，担保权人为了保障自身权益，也会主动核实担保财产的真实状态，在登记时全面准确地登记担保财产信息。从前期试点情况来看，没有发生因虚假登记出现的纠纷。

为纳入其他担保类型预留空间

目前，纳入统一登记范围的动产和权利担保类型包括：生产设备、原材料、半成品、产品抵押，应收账款质押，存款单、仓单、提单质押，融资租赁，保理，所有权保留，其他可以登记的动产和权利担保七大类。

此次未将机动车、船舶、著作权、债券等动产纳入统一登记范围。对此，谢丹表示，这主要基于我国现行法律规定、相关动产特殊性、国际上通行做法等。

谢丹介绍，债券、基金份额、股权质押等，此前已登记在相关主管部门或电子交易平台的登记系统中，从便利当事人、保障交易安全和效率的角度，不宜将其取得登记和质押登记相分离。

不过，人民银行相关人士表示，已充分考虑实践发展的需要，也为纳入其他担保类型预留了空间。今后，如果纳入其他担保类型确有必要，且时机成熟，人民银行将会同相关部门履行报批程序。新华社记者吴雨