中国农业银行发力小微金融 助力小微企业长期可持续发展

农业银行始终坚持以人民为中心的发展思想，将发展普惠金融放在实现共同富裕这一社会主义本质要求下考量，通过科技赋能，源源不断地将金融活水引向普惠领域，服务国家重大战略，缓解小微企业贷款难、贷款贵，助力小微企业长期可持续发展。截至2021年末，农业银行信贷支持192万户小微企业，金融服务488万户小微客户，充分发挥了国有大行支持小微企业的“头雁”作用。

树立系统观念

服务国家重大战略

普惠金融服务的对象众多，涉及多领域、多行业。农业银行将发展普惠金融融入支持乡村振兴、绿色发展、科技创新、保产业链供应链稳定等国家重大战略，在巩固脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接、促进经济社会发展、补齐民生领域短板等方面发挥了积极作用。该行打造了金融服务乡村振兴六大模式，为农业生产、农村建设提供资金支持;制定绿色普惠信贷政策，不断加大对清洁能源、节能环保领域小微企业支持力度;创设“科创贷”产品，为从事高新技术产品研究、研制、生产、销售和服务的中小知识密集型企业提供金融支持;大力支持处于产业链关键环节的核心企业，实施“一企一策”，量身打造供应链金融服务方案，涵盖“两新一重”及新一代信息技术、高端装备制造、新能源汽车、数字经济等多个战略性新兴产业。截至2021年末，农业银行累计发放供应链融资近3000亿元，覆盖1500条产业链，服务上下游客户超3万户。

深化金融改革

推动解决小微企业贷款难题

完善体制机制缓解贷款难。农业银行坚持以深化金融供给侧结构性改革为主线，加大逆周期调节力度，持续将信贷资源向普惠金融领域倾斜，根据小微企业需求加强投放，近四年普惠贷款平均增速超过45%;构建起金融有效支持小微企业的体制机制，发挥点多面广优势，通过智能化管理、常态化培训、差异化赋能等举措整体提升全行两万多个网点小微金融服务水平，让全国各地小微企业客户无论在哪里都可以感受到农业银行“面对面”“有温度”的金融服务，并在小微企业富集、融资需求旺盛的地区设置2000家普惠金融专营机构，确保客户的融资需求在哪里，农业银行的专业化服务就到哪里;充分激发内部发展动力，给予小微业务专项激励、定价优惠，为服务人员配备专项工资、实施尽职免责，全方位打通金融服务小微企业的“最后一公里”。

多措并举缓解贷款贵。农业银行主动降低贷款利率，在全国实行差异化的贷款利率政策，对小微企业“能降则降”，目前全行普惠型小微企业贷款利率4.1%;将各类外部政策优惠全额传导给小微企业，按照“能免则免”的原则，通过系统控制减免贷款收费项目和超过30项综合金融服务费用，全面推动小微企业融资成本下降。

数字化转型缓解贷款慢。农业银行大力推动数字化转型，为普惠金融插上科技的翅膀。综合运用外部征信、税收、工商以及内部交易流水等数据，对小微企业客户进行全息立体画像，挖掘小微客户各式各样的贷款需求，打造了超过50种产品的“小微e贷”产品体系。无论是第一次贷款的小微企业、纳税良好的小微企业，还是有厂房的小微企业，或者是需要延续贷款的小微企业、长期贷款的小微企业，均可在“小微e贷”货架上找到适合的产品，申贷手续线上操作，省去了以往的繁琐环节，“秒申秒贷、随借随还”。目前农业银行“小微e贷”服务小微企业超过30万户，贷款余额近6000亿元。

构建服务生态

助力小微企业可持续发展

农业银行厚植负责任金融理念，尽可能让客户便利化地获得金融资源，与千千万万小微企业共同成长，构建“银企命运共同体”，推动各方构建良性互动、优势互补、合作共赢的数字普惠金融良好生态。

以金融科技驱动普惠金融发展方式和治理方式变革，搭建“普惠e站”客户服务平台，让广大小微企业客户可以全天候在手机端、PC端方便快捷地获得融资融信、支付结算、投资理财等全种类综合金融服务，并运用大数据分析技术，有效区分小微企业的发展阶段，有针对性地精准匹配相应产品，提高服务效率，为小微企业雪中送炭、锦上添花。创新运用数字化风控技术，提升风险管理精准度，牢牢守住不发生系统性风险的底线，推进普惠金融更高质量、更可持续地发展。

加快开放银行建设，共建金融服务生态。农业银行相继在深圳市统一政务服务App、“我的宁夏”政府服务平台App、哈尔滨社保通平台等全国近40个政务平台搭建农行普惠金融服务渠道，让农行普惠金融服务全面参与智慧政务，服务民生;与政府部门、核心企业、第三方公司、电商平台等协同作业，将相关数据和系统逐一打通整合，打破传统信贷受地域、行业、技术等因素的制约，共建场景、共享数据、共担风险，打造政府增信、批量担保、以大带小等多种服务模式，助力小微企业健康发展。

农业银行将始终坚持人民至上的发展理念，未来把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，推动健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，进一步解决贷款难、贷款贵问题，谱写国有大行服务小微企业的全新篇章。