现在手里有四十万存款如何理财？专家：莫贪大额的回报率

四十万本金，三五年不投资房子，理财有很多的方式，但理财和投资不同，主要以稳健为主，我每次都强调不要做银行超过6个点的理财产品，风险很大，银行低风险的理财产品是比较安全的，年化在4%左右的理财产品，如果楼主有一定的风险承受能力，可以考虑买货币基金。

现在因为国家降息，今年的普遍利率都比去年低，四十万已经够大额存单了，现在五大行的大额存单利率在3%，往年可以到将近4%，而理财产品现在4%利率的如果你当天不购买基本上就卖完了。

国债也是一个很好的选择，不过国债发行数量有限，也需要抢购，尤其今年国家发行了1万亿的特别国债，利率肯定比普通国债高，能抢到就不要犹豫。

然后就是基金，基金最安全的品种就是货币基金，其它的品种风险都比货币高，所以如果楼主想投资基金，首选就是货基，稳健性好，回报率还可以，但要有一定的风险承受能力，因为基金要比普通的理财风险大一些，能赚钱也能亏钱，所以这属于投资领域，和理财还是有区别的。

只要涉及到投资，就会有风险，而且比理财的风险大，因为高收益对应的就是高回报高风险，没有高收益对应低风险的，所以大家涉及投资领域要慎重一些。

股票我就不建议做了，有很多人都推荐股票，但股票的风险很大，比基金还大，股票如果楼主有经验的话可以参与，购买一些稳健的高分红的白马股，比如银行这种分红比较好比较稳健的，而且股价波动不是很大的。

像国内某些银行股，分红的年化收益率可以达到4.5%-5.5%左右，这还不加股票波动带来的收益，所以有一些股的分红年化还是比较稳健的。

总结

理财不是投资切记大额的回报率，所以说现在做理财主要以稳健为主，银行的低利率理财，大额存款，国债，货币基金，包括高分红白马股都是不错的选择，但要投资基金和股票要有一定的风险承受力，所以这些都可以参考，具体需要结合自身的能力来理财。