去银行办理房贷，年限可以自己控制吗？面签时的LPR利率会有多少变化？

在如今新的LPR利率环境下，在办理房屋按揭贷款之时有自由选择固定LPR或浮动LPR的权利。一般在选用固定LPR之时，也就是一槌定音、绝不反悔，按照合同签订的时间要求永久性固定不变利率;而采用浮动LPR就不一样，如合同约定的时间和年限进行LPR利率的调整。

下面就举个例子让大家更加明白：

(一)甲购买了一套房产按揭100万，期限为30年，利率为LPR的1.1倍，采用等额本息的方式进行。而20年3月的5年LPR的4.75%，1.1倍也就是利率为5.225%。30年的每月等额本息约为5555元，30年支付的总额为200万。

(二)乙购同样购买了一套按揭100万且LPR浮动利率加10%的30年期房产，假设LPR第一个十年4.75%不变，第二个十年变为3.5%，第三个十年为2.5%。那么三个利率周期的利率分别如下：

第一个十年利率=4.75%+0.475%=5.225%

第二个十年利率=3.5%+0.475%=3.975%

第三个十年利率=2.5%+0.475%=2.975%

通过计算获得(这个其实是一个非常复杂的计算过程)，笔者还是花了一点时间，计算的结果是：

第一个十年的每月等额本息为5555元，与前面的不变。

而到了第二个十年，按揭利率下降到了3.975%，那么这十年的等额本息月付4186元;再到了第三个十年的利率为2.975%，每月支付的等额本息为4833元。

而三十年里总共支付才175万。相比于前面的固定LPR却是少了25万元。

这道是一个十分诱人的结果。可也要考虑LPR有可能上升的概率，以及LPR下降幅度不大也会影响更小。

可随着我国的经济从中高收入向高收入的发达国家迈进，利率下调是一种经济发展的趋势，未来LPR利率下跌的可能性非常大，虽然不一定会下跌到上面这个水平，但下跌只要存在就会浮动LPR有利。可最终如何还是要自己拿主意，笔者给出的也就是其中的一种假设而已。