立方快评 | 个人存取现金超5万需登记？事情不是你想的那样

□徐兵

近日，一则“个人现金存取超5万元需登记资金来源”的规定引发社会关注。该规定指出，3月1日起银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

这则规定之所以引发热议，一方面是有人担心存取款手续繁琐，会影响到居民正常的存取款，另一方面是有人担心会侵犯居民的隐私权。

首先，这种担心完全没有必要。根据央行人士最新回应，目前我国超过5万元人民币现金存取业务体量是很小的，业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，对客户办理现金业务影响较小。而对于正常办理存取业务的居民，银行也不需要客户填写信息或者提供证明材料，在简单了解后即可办理。只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，银行工作人员才会向客户进一步了解情况。

再说了，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。至于隐私权，《商业银行法》也作了相应规定，“银行等金融机构对业务办理过程中获得个人信息、客户隐私必须严格保密。泄露个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重还要承担刑事责任。”

而央行出台此项规定，目的只有一个：预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。

众所周知，随着电子支付的发展以及广泛使用，金融交易变得有迹可循。这对打击金融犯罪起到很大作用，不少钱财就是通过网络技术手段追回的。但与电子支付相比，现金往往具有匿名、不可追踪等特点，大额现金容易被利用，来进行洗钱、逃漏税等不法行为。2021年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。

从央行列举的老年人遭遇诈骗案例中也不难发现，依法适当加强对现金存取款活动的管理是十分必要的。如2018年9月，有老人在一名30多岁男子的陪伴下要求到武汉某银行取款10万元，在取款过程中，老人对于钱款的用途闪烁其词，对与同来的男子关系说法不一，而男子只在远处看着老人，情形较为异常。银行工作人员本着对客户负责的精神，劝老人联系家人确认取钱，同时报警处理。民警到达前，该男子离开了银行。最后了解到该男子为老人网上加的微信好友，并介绍所谓“高息”金融业务。该案例中，银行对资金用途的了解，为老人避免了经济损失。

因此，当风险防范的阈值调整至5万元时，银行工作人员的一次询问，一次提醒，可能就会挽回一笔财产，甚至拯救一个家庭，尤其当使用现金较多的群体是老年人时，实施这项规定显得格外重要而迫切。

责编:刘安琪 | 审核:李震 | 总监:万军伟