【大河报·大河财立方】(记者 席韶阳 通讯员 党豪杰)理赔服务,是保险公司价值体现的直接方式。近期,泰康人寿发布2021年理赔年报,让我们“看见”了保险的重量与价值。
根据2021年全年数据显示,泰康人寿赔付总件数超102万件,同比增长28%;赔付总金额超76亿元,同比增长25%。全年,泰康人寿平均每天赔付金额超2000万元,每天赔付件数超2700件,每天理赔人数超1600人。
同时,理赔速度也在不断刷新,全流程自动智能理赔占比超 65.55%,申请支付时效 1.34天,医疗险最快仅需4秒!
最大的一笔赔款金额,高达1428.9万元!
这一系列沉甸甸的数字背后,体现的是长寿时代下泰康人寿为客户提供的强有力保障。同时,也在提醒我们关注一串串数字代表的众多家庭和个体,以及就发生在我们身边的疾病风险。
恶性肿瘤理赔件数占比高达53%——
【警惕】你真的了解“重大疾病”吗
据泰康人寿发布的理赔报告,2021年泰康人寿重疾险赔付总额40亿元,同比增长29%;赔付总件数5万件,恶性肿瘤高居首位(件数占比53%),而心脑血管等疾病紧随其后。
那么,什么是重大疾病?
在保险领域,重大疾病,也称重疾,是指可能给我们带来重大影响的疾病。根据中国精算师协会于2021年初发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》给出概念,这种重大影响可以体现在两个方面:
(1)“病情特别严重”,会严重威胁患者生命、严重影响其家庭成员的生活,如大部分的恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重慢性肾衰竭等。
(2)“治疗费用巨大”,需要支付昂贵的医疗费用,会给家庭带来沉重的经济负担,如严重脑中风后遗症、严重阿尔兹海默病、严重原发性帕金森病等。
同时,若不幸确诊重大疾病,还可能导致患者无法正常工作,家人也需要长时间的给予照顾,所以除了治疗所需要的开支外,家庭的正常收入也会受到影响。由此可见,重大疾病是“又要钱、又要命”的一类疾病。如果不幸确诊,对大多的家庭来说,都将一次重大打击。
19岁-36岁的胃癌患者比30年前高出一倍,35岁是乳腺癌发病小高峰
【趋势】重大疾病呈现年轻化趋势
从过往疾病发生的经验上看,随着年龄的增加,重大疾病发生的风险越高。但是值得大家重视的是,我国重大疾病的发生呈现出逐渐年轻化的趋势。
根据中国精算师协会于2021年初发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》披露的数据:“19岁-36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%,比30年前的数据高出一倍。还有我国女性健康的头号‘杀手’乳腺癌,基本以每年以17%的比例递增,且年轻化趋势明显,35岁成了乳腺癌发病的小高峰。”
以前在中老年群体高发的重大疾病,已将“魔爪”逐渐伸向了中青年人群。被工作、家庭、社会多重压力裹挟下的中青年人群,一面为了更好的生活打拼,一面迎接着重疾风险的挑战。
比理赔速度、比赔付方式、比谁更贴心——
【选择】不断升级的理赔服务
近年来,随着保险行业不断发展,重大疾病保险产品日益丰富,各大保险公司的理赔服务业不断升级,除了比更快的理赔速度、更优的赔付方式,还争相推出更贴心的住院探视、推荐医疗专家等增值服务。因此,对于计划投保的读者来说,在出手之前,最好做足功课,除了关注重疾险的承保范围,也要对比理赔服务内容。
以泰康人寿的康乃馨理赔为例,其推出的“一简二暖三快”的理赔服务让理赔更加方便、快捷,其中“一简”即手机理赔一键申请,“二暖”即康乃馨住院探视和赔后慢病管理,“三快”即津贴信用赔20秒赔款到账、健保通直赔、重疾先赔2小时结案。
2021年,泰康人寿累计服务客户31.75万人次、康乃馨理赔探视服务客户超9.42万人次、重疾先赔服务客户数7348人次、赔后慢病管理服务客户数5.1万人次,健保通直辖覆盖2383个,服务客户数16.5万人次。
此外,作为基本医疗险的重要补充,重大疾病保险有着特有的优势——赔付方式更加直接。购买重疾险后,只要被保险人满足重大疾病保险合同约定的理赔条件,保险公司将会一次性的支付一笔保险金。不用等到治疗结束,也无需向保险公司提供一系列的费用清单。
理赔的金额与投保时选择的保险金额有关,与实际治疗所支付的医疗费无关。被保险人可以将赔款用来支付医药费,也可以支付后续的康复费用,可自由支配。
当然,考虑到重大疾病的巨额治疗费用,投保人在购买重大疾病保险时,可根据自身经济实力,在可承担支付保费的范畴内尽可能地选择更高的保险金额,一旦不幸发生,可获得更充分的保险保障。毕竟,大多数重大疾病的治疗基本要花费十几万、几十万甚至上百万的医疗费。
保险专家提醒,重大疾病保险,是我们对冲疾病风险和因疾病导致收入断崖风险有效的保障工具。尽管当下几乎人人具有基本医疗保险,但结合自身经济实力,搭配商业健康保险,在长寿时代下更能身心无忧。
责编:刘安琪 | 审核:李震 | 总监:万军伟
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