国内至少9家银行涉足元宇宙，如何影响银行业发展？

【大河报·大河财立方】（记者 徐兵）元宇宙的热风刮向了银行业。

2月23日，记者从天眼查获悉，近日，宁波银行申请注册多个元宇宙相关商标，其中包括“宁波银行元宇宙”“汇通元宇宙”“永赢元宇宙”。

据大河财立方统计，至少9家银行宣布布局元宇宙或推出元宇宙相关产品。“元宇宙是银行等金融机构探寻业务增长源的一个重要载体，是对现有技术和服务的一种补充，或者说是金融服务场景的延伸。但是，由于技术还不成熟且处在探索期，距离大规模商业化推广仍有一定距离。”国内一股份制银行人士告诉记者。

多家银行涉足元宇宙

2021年被称为元宇宙的元年，今年这股热风仍在持续。当下元宇宙概念的兴起，毫无疑问，也为银行数字化转型提供了新的想象空间。

从公开信息来看，宁波银行是第一家申请元宇宙相关商标的银行。不过，目前其商标状态仍为商标申请中、等待实质审查。

正如所熟知的，元宇宙是利用科技手段进行链接与创造的，与现实世界映射交互的虚拟世界，也是基于扩展现实基础提供沉浸式体验，基于数字孪生技术生成现实世界的镜像，以及区块链技术搭建经济体系，将虚拟世界与现实世界融合。

虚拟数字人的投入和使用是具体体现之一。

记者注意到，在此之前的2月9日，宁波银行上海分行也推出了001号数字人员工“小宁”，以栩栩如生的客服形象为银行客户提供各类业务咨询和办理服务。

不只是宁波银行，光大银行、浦发银行以及江南农商银行、百信银行也曾推出“虚拟员工”。

比如，光大银行推出虚拟银行员工“阳光小智”；浦发银行联手百度智能云打造金融行业首个数字人员工“小浦”。2021年12月初，江南农商银行与京东智能客服言犀曾共同合作推出VTM数字员工；去年12月，百信银行迎来首位虚拟数字员工“AIYA艾雅”。

除上述几家银行外，也有多家银行宣布布局元宇宙。1月份，江苏银行宣布开始积极布局金融元宇宙，为客户提供更加优质的金融服务体验。“客户感知、客户连接以及服务呈现是金融元宇宙的三个重要领域。”江苏银行信息科技部负责人曾公开表示，“这些领域往往与金融结合较少，积累也较为薄弱，可能成为元宇宙赛道的关键。抓住了客户体验，就抓住了未来金融服务的核心。”

1月11日，中国移动通信联合会元宇宙产业委员会公布首批成员接纳名单，浙商银行位列其中。去年12月27日，在百度公司元宇宙产品“希壤”的发布会上，工商银行河北雄安分行作为首批金融机构宣布“入驻”希壤。微众银行则1月25日推出虎年数字藏品“福虎”。

银行布局元宇宙更应保持审慎态度

元宇宙能否给银行业带来变革？又将如何影响银行业发展？对于上述问题，中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，元宇宙对传统银行业有三方面影响：

一是元宇宙强调沉浸式的金融客户陪伴，银行面临如何利用元宇宙的技术给客户提供更好的体验，增加客户黏性；二是元宇宙强调研发无感体验金融产品，对银行风控体系带来挑战，包括网络安全、身份识别和数据安全等方面；三是元宇宙强调数字市场和现实世界的交互，对银行的产业生态和场景嵌入带来挑战，涉及银行的业务模式、管理模式、组织架构等方面的变革。

在他看来，未来银行发展元宇宙有两条路径：一是银行紧跟元宇宙渗透的步伐和路径，支持元宇宙发展，同时拓展银行自身的发展空间；二是银行可以顺应产业数字化和元宇宙的方向去进行场景金融延伸，或能连接更广泛的客群，探索元宇宙世界的金融场景。

上述国内股份制银行人士亦认为，银行此时参与元宇宙，主要是作为一种营销手段，元宇宙结合VR、AR软硬件应用作为新的营销工具，可以大幅提升客户的沉浸式体验，中小银行通过这些服务吸引客户关注。

银行虽然纷纷布局元宇宙，但是其发展仍处在早期阶段。清华大学2021年发布的《2020~2021年元宇宙发展研究报告》显示，元宇宙产业还处于发展初期，具有新兴产业不成熟、不稳定等特征，存在诸多风险点。

技术局限性是“元宇宙”目前发展的最大瓶颈之一。中信证券研报认为，AI、图形引擎、高速无线通信等各方面技术都有可能影响“元宇宙”发展进程，相关技术进程具有不确定性；从平台向基础设施发展，也将为互联网平台带来诸多挑战；“元宇宙”和数字世界对于电力能源的消耗，需要更多可持续能源和储能基础设施。

不过，也有业内人士认为，银行作为金融机构的重要力量，在探索数字化转型过程中，布局元宇宙更应保持审慎态度。

“元宇宙对金融领域来说，目前更多的只是一个概念。元宇宙是银行业数字化转型应该关注的方向，但是不能以此为噱头进行炒作，更不能对消费者形成误导。”业内人士称。

此外，2月18日银保监会发布风险提示，近期，一些不法分子蹭热点，以“元宇宙投资项目”“元宇宙链游”等名目吸收资金，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪活动，提醒社会公众增强风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗。

责编:刘安琪 | 审核:李震 | 总监:万军伟