国有大行2021年首份答卷：交行业绩创近9年新高，实体经济融资总量超万亿

【大河报·大河财立方】（记者 丁倩）年报季，国有大行如约而至。作为国有六大行“最年长”银行，交通银行率先发布2021年成绩单。

3月27日，交通银行公布2021年年报的第二天，中泰证券发布研究报告，对交通银行给出增持评级。不得不说，此次交通银行的年报可圈可点，为券商增持评级提供了较好依据。

年报显示，交通银行2021年实现营收2693.90亿元，同比增长9.42%；实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%，为近9年首个破十增长率，同时这也是上市以来最佳业绩。

然而，面对百年变局和世纪疫情的影响，交通银行如何有效防控房地产贷款风险？面临核心一级资本充足率环比下行，又该如何“补血”？

实体经济融资总量超万亿

盈利增长率创9年来新高

“今年可能是我从业近30年以来觉得形势最复杂的一年。”年报业绩会现场，交通银行行长刘珺如是说。

2022年虽颇具挑战，但掩不住2021年交出的靓丽成绩单。过去一年，交通银行实现近9年来盈利增长的最高水平。2021年末，集团资产总额11.67万亿元，较上年末增长9.05%；实现归属母公司净利润875.81亿元，同比增长11.89%；营业收入同比增长9.42%；不良率1.48%，较上年末下降19个基点。

值得一提的是，2021年末，集团客户贷款较上年末增长12.17%，为近年来最高水平；信贷结构方面，全年支持实体经济的融资总量超过万亿元，对战略性新兴产业、普惠小微、涉农贷款余额分别较上年末增长90.90%、49.23%、14.13%，长三角、京津冀、大湾区三大重点区域信贷增量占比超过 60%；归母净利润增长率创新高，实现近9年来首次破十增长率。

去年科技投入87.5亿

招录金融科技背景人才占55%

科技浪潮对银行业而言，既是冲击，更是重塑。

年报显示，交通银行2021年累计投入科技资金87.50亿元，同比增长23.60%；金融科技投入在营业收入中的占比同比提升0.50个百分点。全行招录金融科技专业背景人才占比从2019年32%提升至2021年的55%。

纵观这几年金融科技领域的布局，2020年交行完成了对金融科技组织架构的调整，无论是金融科技部、数据管理与应用部、金融科技创新研究院，还是交银金融科技有限公司（简称交银金科）等，各机构权责划分更加清晰。其中，交银金科于2020年11月底开业。

2021年，交行关注对IT方向的战略规划，先后发布数字化转型行动方案、“十四五”金融科技发展规划和数据治理规划，提出金融科技发展愿景“POWER”，其中P代表平台（Platform）、O代表开放（Open）、W代表智能（Wise）、E代表企业级(Enterprise)、 R代表重塑（Reinvent）。

在数字人民币领域，交行副行长钱斌在业绩会上透露，截至2021年末，交行数字人民币落地场景23.64万个，累计流通笔数超过1000万笔，交易金额超过23亿元。

据悉，交行在11个试点地区选取上海南京路步行街、北京欢乐谷和苏州大学等各类文旅、高校及网红打卡地等32个区位建立数字人民币消费示范街区，将数字人民币应用与企业、产业数字化转型融合，以（非）金融生态场景建设，构建与客户共同发展的生态体系。

涉足两大理财子公司

交银理财净利润同比增长73.56%

近年来，国有大行纷纷加码“拼子”（理财子公司），财富管理成为高频词汇之一。

透析交通银行2021年年报，报告期内，交通银行集团通过代销财富管理类产品、基金与理财业务等，实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元，同比增长24.32%。2021年交银理财实现净利润11.55亿元，同比增长73.56%；境内行管理的个人金融资产较上年末增长9.26%。

2022年资本市场的波动，考验着各家银行的财富管理能力。交通银行表示，无论是公募基金，还是私募基金，特别是权益类的基金的净值回撤都比较明显，投资者的风险偏好明显降低。但总体上，随着居民收入和财富管理以及财富的增长，客户的金融资产保值增值和多元化配置的需求旺盛，财富管理市场总体上处于一个增长的阶段，银行的财富管理仍然大有可为。

作为财富管理的重要载体，理财子公司成为各大银行抢滩的重要标的。

值得关注的是，3月28日，施罗德交银理财有限公司（简称施罗德交银理财）首只理财产品正式发售，距离其揭牌开业仅一个月时间。作为交通银行旗下第二家理财子公司，也是全国第三家中外合资理财子公司，施罗德交银理财与交银理财的定位又有何区别？

对此，交通银行业务总监、交银理财董事长涂宏介绍，与交银理财聚焦低风险固收为主的产品体系相比，施罗德交银理财主打以多元投资资产配置、中高风险等级为主的混合类理财产品，重点是发行一年以上封闭式或最低持有期的产品，投资主题涵盖ESG理念、可持续投资、碳中和等。

按揭贷款稳定增长

个人住房按揭贷款增长15.13%

房住不炒的总基调下，银行住房按揭贷款情况颇受外界关注。

年报显示，2021年交行个人住房按揭贷款余额1.49万亿元，较上年末增长15.13%，占比22.70%，提升0.58个百分点。截止到2021年末，交行对公房地产贷款的余额为4198亿元，较年初增加了20.57%，占比为6.4%，较年初上升了0.45个百分点。

对于下一步房产类业务开展情况，交行银行表示，2022年主动对接房地产企业的并购需求，特别是并购初显困难的房地产企业优质项目的需求，推进房地产并购金融服务。截至目前，已经与武矿资产有限公司签署了100亿元的并购融资战略合资协议，与美的置业签署了90亿元的并购融资战略合作协议。

亮丽成绩单的背后，也暴露出交通银行面临的一些问题。中泰证券在研报中指出，交通银行成本收入比有所上升，其中第四季度单季年化成本收入比34.03%，较去年同期上升7.7个百分点。累积管理费同比增长12.94%，较三季度的同比3.1%有较为明显的走阔。2021年核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.62%、13.01%、15.45%，环比-6bp、-13bp、-30bp。

责编:杨志莹 | 审核:李震 | 总监:万军伟