中原银行年报出炉！存贷款余额双升，资负结构持续优化，凸显稳健关键词

【大河报·大河财立方】（记者 裴熔熔）自锚定“百年中原”奋斗目标之后，中原银行迎来了第一份成绩单。

3月30日晚，中原银行披露2021年年度报告。报告显示，面对百年变局和疫情洪灾交织的复杂局面，中原银行强化经营管理，服务实体经济，融入地方发展，推进变革转型。截至2021年末，全行资产总额7682.33亿元，较年初增加107.50亿元，增幅1.4%。2021年实现净利润36.33亿元，同比增长8.3%。存贷款余额双升，资负结构持续优化，不良贷款比例持续降低，稳健迈出“百年中原”建设目标第一步。

利润同增8.3%，不良率降低0.03个百分点

纵观这份报告，“稳健”是最大的关键词。

报告显示，2021年虽然受洪水、疫情、经济下行等多重压力影响，但是并未阻挡中原银行发展的步伐，业务规模稳步增长，资负结构不断优化。

截至2021年末，全行资产总额7682.33亿元，较年初增加107.50亿元，增幅1.4%。存款余额（不含应计利息）4484.25亿元，较年初增加234.43亿元，增幅5.5%；各项贷款余额（不含应计利息）3881.60亿元，较年初增加311.34亿元，增幅8.7%。随着对实体经济支持力度的不断增加，资负结构持续优化。高收益的贷款总额（不含应计利息）占总资产比重为50.5%，较年初提升3.4个百分点；低成本的一般存款（不含应计利息）占总负债比重为63.5%，较年初提升2.6个百分点；高成本的同业负债（含同业存单）占总负债比重为24.6%，较年初下降0.3个百分点。

经营质效方面，2021年，中原银行实现营业收入192.83亿元；净利润36.33 亿元，同比增长8.3%。收入结构持续改善，手续费及佣金净收入占营业收入比重为10.02%，同比上升0.82个百分点。净利息收益率和净利差分别为2.31%和2.13%，维持行业良好水平。

资产质量方面，该行扎实推进“降旧控新”，不良贷款率为2.18%，较2021年年初下降0.03个百分点，新发放贷款不良率保持1%以内的良好水平。资本充足率保持稳定，截至2021年末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.70%、10.39%、13.30%，较上年末分别上升0.11、0.04及0.10个百分点，均符合监管要求。

得益于稳健的业绩增长，中原银行以最新的资产数据，位列英国《银行家》杂志2021年全球1000强银行第185名和《财富》2021年中国500强入围商业银行第24名。

“四个服务”初显成效，为普惠小微客户提供融资321.6亿元

站在2021年现代化建设新征程起点，中原银行党委班子以“四化四融”融合型党建为抓手，升级全新的战略路径、服务理念、企业文化，制定了“突破万亿、回归A股、打响品牌”“打造百年基业、百年中原”的“三小一大”目标以及“建设美好金融，服务美好社会，做中原人民最信赖的银行”的愿景，愈加明晰了“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”的战略方向。新谋划的实施进展如何？这份报告已经有了初步的答案。

报告期内，中原银行坚持“四个服务”的战略方向，大力落实国家、省委省政府决策部署，积极融入河南经济社会发展大势，扎实服务实体经济，全力支持灾后重建和企业复工复产，践行普惠金融，为河南经济发展注入金融力量。

服务战略方面，围绕黄河流域生态保护和高质量发展、促进中部地区崛起等国家战略实施，为重大项目建设投放贷款608.1亿元。服务实体经济方面，全生命周期支持制造业高质量发展，坚持“项目为王”，2021年提供融资544.9亿元；数字赋能场景化产品创设，提升小微企业贷款的可获得性，2021年累计为5.02万户普惠小微客户提供融资321.6亿元。服务企业方面，积极参与“万人助万企”活动，支持灾后重建，累计为“万人助万企”活动投放贷款121亿元，为灾后重建与复工复产投放专项贷款195.4亿元。服务人民方面，构建场景生态，依托异业联盟、智慧社区、智慧校园等，将便捷的“生活+金融”服务带到指尖；搭建负债产品中心，创设覆盖客户“儿童成长、青年创业、幸福养老”全生命周期的储蓄产品；发挥永续贷等产品钩子作用，深化信用卡金融消费内涵，助力释放消费新活力。

报告显示，截至2021年末，该行发放贷款及垫款利息收入为195.16亿元，同比增长7.2%。主要因该行积极助力灾后重建和企业复工复产，持续推进产品创新与优化，加大对实体经济发展支持力度，促使贷款规模整体增长。

数智转型迈入新阶段，实现风险模型全周期在线闭环管理

在中原银行的发展历程中，数智化是绕不开的关键词。随着“百年中原”建设目标的厘定，“深化全行数字化应用能力建设，探索从运营效率提升到商业模式创新”的转型目标亦愈加明晰。报告显示，报告期内，中原银行持续推进数字化与业务发展深度融合，数智转型迈入新阶段。

一方面，管理质效不断提升。持续推进成本精细化分摊工作，完成风险、会计及科技条线人工成本的直接分摊，为后续资源配置、产品定价和综合考评提供指导；持续推进开放银行建设，自研开放API（应用程序编程接口）平台，实现向前连接应用场景、向后对接内部系统，完成行内供应链、互联网信贷、客户体验等3个场景集合，有效降低业务沟通成本。

另一方面，业务发展稳步推进。零售业务方面，固化零售总分支联动的数字化营销体系，上线分行属地化用例，持续提升总行数据用例精准度，销售转化金额1665.37亿元。公司业务方面，运用区块链等技术打造开放式、生态化的供应链平台，上线经销商支持计划，经销商层面对接127个品牌商，累计获取省内小微企业经销商名单4200余户，累计放款超2亿元。金融市场业务方面，成功上线理财分销系统，系统布局不断完善；持续推进业务在线化，完成同业客户投后与预警功能建设，实现同业客户投后及预警管理工作在线化、常态化。

与此同时，中原银行还加快构建数字化风控体系，完善覆盖贷前、贷中、贷后的新信贷系统建设，提升全流程在线化智能风控水平。目前其自主研发的模型管理平台，已纳管模型资产3461项，实现风险模型全周期在线闭环管理；持续完善交易反欺诈平台，全年累计处理交易超6亿笔，风险预警率达2.19‰，交易阻断率1.2‰，阻断资金超千万元，实现手机银行大额诈骗零损失。

得益于数智化转型的深入推进，该行手机银行跻身“2021年手机银行最佳实践案例TOP30”；信息安全运营体系建设获人行《金融电子化》“2021年金融业信息安全突出贡献奖”、数据模型管理平台“2021金融业新技术应用创新突出贡献奖”；数据治理体系建设荣获“DAMA中国2021数据治理最佳实践奖”；企业级AI中台项目荣获“IDC中国2021未来智能领军者称号”。

2022年五大发展路径明确，推动吸收合并工作顺利完成

对于下一步发展，中原银行在年报中，从五个方面进行了阐述。

一是稳步推进吸收合并工作。推动中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行工作顺利完成，实现整体业务的高质量发展，提升金融服务全省经济社会发展能力。据悉，吸收合并完成后，新中原银行资产规模将突破万亿，资本实力明显增强，在全国城商行排名将进入前列。

二是打造“服务最好、定价最优、效率最高”的品牌形象。围绕“服务最好”，完善服务质量和效率的考核评价体系，提升客户体验；围绕“定价最优”，充分调研，做好精准定价；围绕“效率最高”，落实“1310”工作机制。

三是落实“服务战略、服务实体、服务企业、服务人民”战略重点。中原银行表示，在新发展阶段将更加聚焦深耕河南，坚持“项目为王”的工作导向，全力支持地方经济建设，服务社会民生，不断提升人民群众对中原银行的认同感，将中原银行打造成为中原人民自己的银行。

四是深入推动“理念转型、业务转型、数智转型、作风转型”四大转型。理念转型是前提，业务转型是核心，数智转型是支撑，作风转型是保障。该行表示将不断优化该行信贷资产结构，实现四个“四分之一”的调整目标，即个人、小微农户、公司客户、政府平台贷款占比分别为25%；数智转型要做到做好“五化”和“三个导向”，“五化”即线上化、数字化、智能化、自主化和应用化，“三个导向”即业务导向、问题导向和效果导向。

五是尽快实现四大转变。即从以产品为中心向以客户为中心转变，从客户经营向客户服务转变，从利益驱动向责任驱动转变，从求大求快急功近利向求质求优务实稳健转变，实现中原银行长远稳健发展。

“2022年，中原银行将以‘新中原、新服务、新未来’为主题，坚持‘稳中求进、稳中求实、稳中求优’的工作总基调，秉承‘贴心、专业、合作、共赢’的服务理念，践行‘上网下乡、数智未来，守正创新、砥砺前行’的战略路径，不断向着‘突破万亿、回归A股、打响品牌’以及‘打造百年基业、百年中原’的‘三小一大’全新战略目标奋进。”中原银行报告称。

责编:陈玉尧 | 审核:李震 | 总监:万军伟