中银协党委书记邢炜：银行业面临四大挑战，建议提高监管的风险容忍度

【大河报·大河财立方】（记者 徐兵）4月16日，2022清华五道口全球金融论坛正式开幕。本次论坛以“行稳致远，金融助力高质量发展”为主题，聚焦中国与世界、市场与监管、学术与实践三大层面问题，共商经济金融领域重大问题，为中国金融开放与全球经济发展建言献策。

中国银行业协会党委书记邢炜以《银行业促进经济高质量发展》为题作了分享。邢炜认为，随着经济由高速发展阶段转向高质量发展阶段，银行业在服务新经济、新模式、新业态过程中遇到了一些新的问题。正像近期中央巡视指出的，部分金融机构服务实体经济和国家建设尚有短板，防控金融风险工作仍需加强。

银行业服务经济高质量中的四大挑战

在邢炜看来，当前银行业在服务经济高质量发展过程中主要存在几个问题：

一是服务普惠领域还有待深化。

近年来，商业银行积极落实“六稳”“六保”工作，普惠金融实现了“增量、扩面、降价”。同时一些商业银行反映仍存在一些制约普惠金融进一步深化发展的瓶颈。“当前，数字普惠模式为破解小微企业融资难题提供了有效路径，但覆盖全国的公共信用数据库建设滞后，同时商业银行自行采集存在获取难、重复对接甚至无法获取等问题。”邢炜说，与此同时，部分省、市相关部门未公开省级、市级“专精特新”企业名单，部分中小银行难以获取名单给予精准金融支持。

二是服务科技创新、绿色金融以及乡村振兴还存在不足。

比如银行信贷准入标准与科创企业需求不相匹配，对科技创新的价值评估和风险评估体系仍有待完善，知识产权估值、质押和流转体系不健全。再如，还存在绿色标准不统一、风险收益不匹配、产品种类不够丰富等诸多挑战。

三是服务数字经济还有待创新。

数字经济是推动我国经济高质量发展的重要途径。邢炜认为，数字经济的快速发展对商业银行服务水平和质效提出了新要求，商业银行在相关产品和服务方面还存在诸多不适应。“一方面银行业自身数字化转型存在不足；另一方面服务模式亟需创新。商业银行在服务数字经济过程中仍然局限于关注企业现有规模、现有资产、抵押担保等，忽视了企业增长潜力、核心技术及知识产权等方面，风控理念与数字经济的行业特征存在一定矛盾。”邢炜说，同时，数字经济行业中的细分行业众多且产品应用领域较广，个性化融资需求较多，对金融服务的要求更高。

四是全面风险管控还有待加强。

银行业一直存在做好风险防控和支持企业融资的平衡问题。在一些重点风险领域，比如在房地产金融风险、中小企业风险方面，对银行把握客户业务真实性、事后监测能力提出了更高的要求。另外，还存在风险暴露比较集中的地区，需要多方面合力做好相关风险化解的工作。

围绕重点领域和薄弱环节发力

做强做优数字经济

对于上述问题，邢炜亦提出了一些建议。

“银行自身需围绕经济重点领域和薄弱环节做好金融服务，全力维稳宏观经济大盘。”邢炜说，需要从四个方面发力：

第一，紧盯关键技术，助力科技自立自强。围绕量子信息、集成电路等关键核心技术积极创新金融服务模式，通过发起设立、参与产业引导基金、投贷联动、内外部合作等方式加大对“卡脖子”等关键技术的支持。围绕科技创新企业的特殊金融需求，积极创新金融产品，打通科技企业融资“堵点”，为新产业、新业态、新模式注入更多金融活水。同时，要创新和拓展合作渠道，加大与高新科技园区、创业孵化园区，与风投机构、担保公司、券商等其他金融机构合作，实现优势互补。

第二，紧盯薄弱领域，提高高质量发展成色。一方面构建良好普惠金融生态圈，提升金融服务乡村振兴质效；另一方面要支持重点领域绿色低碳发展，加大对新能源及新能源产业链的金融支持。此外，助力“新市民”在城镇安居创业，切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。

第三，紧盯数产融合，做强做优数字经济。重点关注数字新基建，提升对数字经济的金融服务能力和服务水平，积极参与经济、生活、社会治理等领域的数字化转型。

第四，在当前的新形势下，需要高标准兼顾防范风险与促进发展的平衡，提升市场适应性和敏感度，进一步优化完善相关制度机制。

以房地产领域举例，邢炜认为对于房地产风险，贷款银行关注，地方政府也要关注。“比如很多地区对房地产企业的相关销售资金划定一个账户，实际上就是存款账户。贷款银行对其有控制，要动用还需要地方政府相关部门的同意。估计这样的资金还不少，一个排在全国十几位的房企董事长告诉我，公司趴在这样账户上的资金就有200亿元。”邢炜说：“这种做法是我们之前的思路，大概是看住这块真金白银，就守住了风险底线，就可以落实风险防控责任。但这个时候是不是应该更深入思考：如果在适当监督下，让企业把这块资金用活，对于增强市场的流动性会有很大的积极意义。”

他亦建议金融管理部门可以有针对性地制定出台相关政策指引，激发银行业支持高质量发展的内在动能。包括统一金融标准、强化金融激励机制、提高监管的风险容忍度、持续加大不良资产处置力度、设立金融稳定保障基金等。

“相关职能部门应进一步完善基础配套设施，为银行业更好服务经济高质量发展提供助力。”邢炜说，包括整合建立信息共享平台、组建专业技术评估和交易机构、完善风险补偿机制等。

此外，邢炜还表示，中国银行业协会作为银行业自律组织，将继续围绕“自律、维权、协调、服务”职能，通过搭建科技平台、强化人才培养、加强调查研究等方式为行业赋能，助力行业在服务经济高质量发展中发挥应有的作用。

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