【大河报·大河财立方】(记者 陈玉静)继4月份下调后,个人存款利率再迎来调降。9月15日,国有六大行(工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行)和招商银行集体下调人民币存款挂牌利率。
(资料图)
本次调整中,定期存款方面,降幅最大的是三年期整存整取利率,力度达到15个基点,3个月、6个月、1年期在内的多种期限定期存款利率均下调了10个基点;活期存款利率同样出现下调,力度为5个基点,至0.25%。
以建设银行为例,调整后该行3个月、6个月、1年期、2年期和5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均较之前下降了10个基点;3年期定期存款利率为2.60%,较之前的2.75%下降了15个基点。
除了建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行等国有大行外,股份制银行——招商银行的多个品种的定期存款利率也进行了下调。
目前,国有六大行和招商银行的人民币存款挂牌利率保持一致。
事实上,业内对此轮利率调整并不意外。
今年4月,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。工、农、中、建、交、邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率,部分地方法人机构也相应作出下调。
随后,作为参考利率的LPR先后在5月和8月两度出现下调,其中1年期LPR在8月下调5个基点,5年期LPR在5月大幅下调15个基点,8月再度大幅下调15个基点。
中国民生银行首席经济学家温彬表示,本次国有大行存款利率下调,将从以下三方面产生影响:
一是表明存款利率改革成效正在显现。自今年4月起,央行建立了存款利率市场化调整机制。一方面可以推动存款基准利率与市场利率“两轨并一轨”,另一方面也可以推动存款利率与LPR相互牵引联动,促使政策利率向存款利率传导更加顺畅。
二是今年以来商业银行净息差持续收窄,管控银行负债成本势在必行。银保监会数据显示,二季度商业银行净息差为1.94%,较一季度继续收窄3bp。目前,信贷供需矛盾依然较大,今年5Y-LPR累计降幅达到35bp,在明年一季度重定价之后,将会对银行营收形成较大挤压,为此进一步管控银行负债成本势在必行。
三是当前市场主体储蓄意愿较强,降低存款成本有助于激发市场主体的自我融资需求。
东方金诚首席宏观分析师王青表示,自9月15日起,多家国有大行再度下调个人存款利率,其中三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点,预示后续存款加权平均利率还将继续下行。综合各类因素判断,年底前5年期LPR报价还有20~30个基点左右的下调空间。
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