当前观点：“假按揭”背后：数百万元违规放贷浮出水面中信银行萍乡分行被曝光

“几年来，我一直在寻找被执行人可供执行的财产，提出申请查封的房产，先是出现银行违法发放贷款，后面又发生了产权‘转移’，最后被执行人索性说从来没有购买过房子。”日前，徐润英从南昌市西湖区人民法院得知，被执行人否认曾购置过房产，她查找被执行人财产的行动再次陷入僵局。她没想到，这场“诉前财产保全之战”会历经3年之久，更没料到会牵扯出中信银行。

连日来，本报记者多次往返于萍乡与南昌之间，试图还原事情真相。

■反映

(资料图片仅供参考)

房子尚未建竟取得数百万元银行贷款

事情还得从2019年说起。徐润英因与李良前、林淑兰（两人系合伙人）存在民间借贷纠纷，经南昌市中级人民法院调解，两人共需向徐润英还款190万元。徐润英向南昌市西湖区人民法院提出申请，查封李良前名下位于萍乡市安源区的都市国际16栋2单元××号商铺。

2019年10月15日，南昌市西湖区人民法院向萍乡市不动产登记中心发去协助执行通知书。萍乡市不动产登记中心收到通知不久后便回函西湖区人民法院：该房屋属未建楼盘，等开发商建成楼盘后再查封。

“我了解到李良前买这套房子的时候，还在中信银行贷款近500万元，没建成的房子怎么能在银行贷到款？”徐润英称，直到最近，她才觉察到其间肯定有猫腻。

为弄清事实，今年4月，徐润英以中信银行萍乡分行负责人与李良前、林淑兰多方合伙骗取银行贷款为由，向萍乡银保监分局发起调查请求。

■调查

萍乡银保监分局：中信银行萍乡分行违规放贷

中信银行萍乡分行

今年6月，萍乡银保监分局回复：经查，中信银行萍乡分行向林淑兰发放商用房按揭贷款457万元，向李良前发放商用房按揭贷款486万元，均用于购买萍乡“都市国际”房产。

中信银行萍乡分行存在贷前调查不到位，对借款人首付资金来源的真实性审核不严、贷后管理不到位，对借款人的还款来源监测不严的问题。

此外，萍乡银保监分局还查明，“都市国际”16栋于2016年5月获竣工验收备案证，中信银行萍乡分行发放贷款日期在2015年，要早于竣工验收日期。

记者现场走访发现，“都市国际”16栋其实就是小区售楼部。通过查询中国人民银行相关规定得知，利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋。此前，有多家银行曾因违规向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，收到数十万元罚单。

“都市国际”售楼处

近日，记者从萍乡银保监分局获悉，中信银行萍乡分行违规发放贷款一案，该分局正在进一步调查。

楼盘早已竣工验收为何被告知“房屋未建”？

“都市国际”16栋明明早已竣工验收，为何萍乡市不动产登记中心称“房屋未建”？之后，为继续查找李良前、林淑兰的财产，徐润英向萍乡银保监分局举报的同时，前往萍乡市不动产登记中心核查两人房产信息。萍乡市不动产登记中心登记一科副科长谢震却告知徐润英一条令其诧异的信息：2019年10月15日，该中心已经查封了李良前的房产，并且给南昌市西湖区人民法院出具了回执。

查看回执得知，2019年10月15日，该中心出具回执称该房屋属未建楼盘，待开发商建成楼盘后再查封。除此之外，该中心还出具了一份回执，称已查封李良前“都市国际”房产。

对于上述情况，谢震答复，2019年，查封职能在萍乡市不动产登记中心，而房产信息在萍乡市住房和城乡建设局，“可能当时处理的同事不太熟悉业务，没有查到房屋信息，便向法院进行了回复。不过，最后这套房产还是查封了”。他称，在查封一个月后，房产又被申请了解封，徐润英应对此事知晓。

对此，徐润英给出的说法是，自始至终，南昌市西湖区人民法院只给她看了一份回执，那就是“房产未建”，因为没有找到可执行的财产，诉讼也就没有意义，她便去做了撤销诉前财产保全申请。

此外，谢震还称，李良前在“都市国际”的房产于2020年5月做解除合同处理，名下已无房产。他透露，李良前妻子李美娇委托江西萍乡煜佳房地产开发公司崔鹤鸣办理了“退房”手续，但萍乡煜佳房地产开发公司“退房未退房款”，徐润英可以主张该解除合同无效，涉嫌转移财产。

而面对房产领域投诉量的不断增加，萍乡市不动产登记中心也加上了一项新要求，办理“退房”需附带退还购房款的凭证。

■疑问

办理“假按揭”购房只为骗取银行贷款？

据萍乡银保监分局调查信息得知，李良前、林淑兰分别于2019年10月、2020年4月还清中信银行萍乡分行贷款，在这不久后，两人分别“归还”房产至开发商。

“这不是在骗取银行贷款？”徐润英遂向南昌市西湖区人民法院提出，对李良前、林淑兰两人财产状况进行询问，了解“退房款”去向。

今年7月，李美娇（李良前妻子）面对法院询问时答复：她从未在萍乡市买过房子，也没有收到过江西萍乡煜佳房地产开发公司退款，其他情况法院可自行去问开发商。

9月，林淑兰答复：在中信银行萍乡分行办理商用房按揭贷款确实是她签的字，其目的是从银行贷款给开发商，她在中信银行萍乡分行办理的是“假按揭”，并且共有8人在中信银行萍乡分行给江西萍乡煜佳房地产开发公司办理了“假按揭”，而退还的900余万元购房款，具体去向她也不清楚。

“不管怎样，既然他们都没拿退房款，那解除合同就是虚假的，除非中信银行萍乡分行出具书面答复说购房也是虚假的，不然，我还是要求查封他们的房产。”徐润英再次向南昌市西湖区人民法院提出查封申请。