大数据精准“画像”！河南农担公司：累计引800亿金融活水润“三农”丨河南省管企业访谈录⑩

【大河财立方 记者 李震 裴熔熔 通讯员 吴佩锷】“引导信贷担保业务向农业农村领域倾斜，发挥全国农业信贷担保体系作用。”这是2023年中央一号文件对农业信贷担保体系提出的明确要求，也是中央一号文件连续八年作出部署。

在此背景下，河南省农业信贷担保有限责任公司（以下简称河南农担公司）如何发挥政策性担保“财政+金融”“政府+市场”的桥梁和纽带作用，破解农业发展融资难、融资贵问题？自主题教育开展以来，如何通过以学促干，更好地发挥财政资金“四两拨千斤”效应，推动模式创新和科技创新，“担”起支持乡村产业振兴的重任？近日，河南农担公司党委书记、董事长刁玉新接受大河财立方记者专访。

(资料图片仅供参考)

坚持模式创新

累计支持新农主体融资超800亿元

今年，是河南农担公司走过的第七个年头。河南农担公司始终坚持“专注服务农业、专注服务农业适度规模经营主体”的政策性功能定位，以数智农担建设为引擎，不断创新财政金融协同支农模式，全力破解“三农”融资难题。

刁玉新介绍，党的二十大对全面推进乡村振兴作出部署，目前农业仍是弱质产业，新农主体仍是弱势群体，资金短缺成为制约现代农业发展的重大瓶颈。特别是进入“十四五”时期，从中央到省委省政府，农业信贷担保工作的重要性被提到前所未有的高度。在此背景下，如何发挥政策性农业信贷担保功能作用，创新财政金融协同支农合作模式，真正形成协同支农合力，把有限的财政资金用到刀刃上来，引金融活水精准支持农业产业？

创新合作模式，放大财政支农政策效应。河南农担公司通过调查研究发现问题，从顶层设计入手，不断创新政银担合作，联合地方政府和银行，按照“政府引导、市场运作、责任共担、风险共管”原则，以数智农担建设为引擎，以“金融服务、信用评价、产业支撑、风险防控”四大体系为支撑，综合运用风险补偿、贷款贴息、保费补贴、应急续贷、支农支小等政策工具，通过建立风险分担、应急续贷、惩戒熔断、风险化解和处置五大机制，构建了以“模式风控、补位合作、集群作业”为特征的新型“政银担”模式，实现各方互信补位、全流程融合、流水线作业,形成财政金融协同支农合力，打通金融支农“最后一步路”，有效破解“三农”融资难题，放大财政支农政策效应，打造财政金融联手助推乡村振兴“河南模式”。

创新业务模式，精准支持农业产业发展。河南农担公司立足河南省粮食、两牛、油料、生猪等重点产业和县域优势特色产业，突出“一县一业”“一乡一特”，联合地方政府和农业农村等部门开展产业梳理，从调查研究中发现问题、总结提炼共性经验，在全省136个县梳理形成27类产业、56个细分行业额度测算模型，形成产业服务方案。针对产业链各类新农主体融资需求，场景化开发开发担保贷款产品，建立“豫农担+N”线上线下纯信用产品体系，实现合作模式、产品方案、服务对象和产业项目的精准匹配，精准支持农业产业，推动产业项目从“小弱散”向“专精深”转变，促进产业链、供应链、价值链、数字链和金融链“五链同构”。

创新服务模式，丰富为农服务应用场景。河南农担公司开发新农主体信息采集云平台，专线接入人行征信、河南公共信用平台，利用数字化手段对新农主体进行大数据精准“画像”，并根据信用和生产经营变动情况对其星级评定和预授信额度进行动态调整，为全省40多万户新农主体建立“融资身份证”，极大提高了担保贷款可得性和便利性。通过项目推送、业务受理、自动审批等实现“一键触达”和“24小时在线”服务。

在创新驱动下，新型“政银担”模式实现了扩面提标。截至2023年7月底，河南农担公司已与128个县级政府签署合作协议，与中农工建交邮储民生等7家省级银行、110家地方法人银行开展合作，在114个县（市）推广新型“政银担”模式；累计为各类新农主体提供政策性贷款担保59.4万笔，担保总额808.44亿元；在保余额13.46万笔、207.19亿元。2023年新增担保5.66万笔，担保额127.81亿元。

新型“政银担”模式打通合作各环节堵点，促进财政金融有机融合，形成协同支农合力，有效破解了“三农”融资难题，不仅是农村金融供给侧结构性改革的重要创新，也是全面推进乡村振兴的重要抓手，为金融助推乡村振兴和巩固拓展脱贫攻坚成果探索出有效路径。新型“政银担”模式被写入2022年河南省委一号文件和省政府出台的相关涉农文件，并入选财政部全国地方财税体制改革典型案例、农业农村部金融支农十大创新模式和河南省金融支农典型案例，作为优秀典型在全国推广。

打造“数智农担”

赋能新型“政银担”提质增效

刁玉新介绍，自成立以来，河南农担公司按照“轻架构、垂直化、扁平化”农担体系要求，始终坚持科技创新战略，打破传统担保行业在项目尽调、保后管理和风险防控等环节完全依赖人工的做法，坚持以金融科技取代人海战术、以信息化技术驱动农担工作提质增效，推动担保业务从“劳动密集型”向“数据密集型”和“智力密集型”转变。

如何利用数字手段，改变传统担保与银行被动合作的现状，提高为农服务效率、降低综合融资成本，防范化解风险，破解“三农”融资难题？刁玉新讲了一个例子。

“公司早期与农户签订的都是纸质合同，由全省各地客户经理收集整理后统一拿到郑州总部盖章，既费时又费力，影响业务办理效率。”刁玉新表示，河南农担公司全面推进“数智农担”建设，全面构建云-数-智-算融合架构，增强数字化服务能力，持续提升服务能力、工作效率、风控能力、内控管理。

为此，河南农担公司自主研发了大数据管理云平台，随着OCR智能识别、卫星遥感、人工智能（AI）、机器人流程自动化（RPA）等技术全面应用，担保业务实现全流程线上化、批量化、自动化办理，减少了90%以上人工操作环节，大大提高了办理效率和工作质量。目前，河南农担公司客户经理人均管理在保项目达1150个，远远超过传统担保、银行等金融机构平均水平。

“目前，我们的单笔放款时间从原来的7~15天，缩短到了2小时以内，其中80万元以内的小额担保贷款和200万元以内的行业标准化担保贷款，业务办理时间在20分钟以内。”刁玉新表示。

科技赋能助推业务降本增效，最终惠及新农主体。河南农担公司大数据风控体系上线后，依托“大数据+决策引擎”智能风控双平台，实现覆盖保前、保中、保后全链条的批量化、自动化智能风险防控，使项目风控审查管理成本下降90%以上，银行主动降低贷款利率。

“数智农担”改变传统的银担合作模式。河南农担公司在与银行的合作中，随着业务办理效率和大数据风控能力的显著提升，目前河南农担公司与合作银行全部实现大数据风控前置，极大节约了银行前期项目尽调和风险防控成本，银行主动优化业务流程、降低银行贷款利率。刁玉新举例表示，公司联合网商银行、建设银行等开发的“豫农E担”“豫建农担贷”等纯信用线上产品，实现担保贷款3分钟申请、1秒钟放款、0人工干预，已累计发放担保贷款29.33亿元。

这只是该公司数字化建设的冰山一角。

近日，河南农担公司与华为云共同组建团队、共同建设的“湖仓一体”企业级数据平台顺利投入运行，标志着河南农担公司高效智能金融数据体系建设已初具规模，金融业务数据核心初步形成，“云、数、智三位一体”加速融合。“湖仓一体”数据底座项目的成功落地，大大提升了业务智能化、决策精准化水平，为智慧农担建设提供了关键的驱动力。

据了解，河南农担公司自主开发建设的大数据管理云平台等22个系统，获得国家计算机软件著作权，并申请模型、算法、数据标准等多项发明专利；大数据管理云平台等3个系统实现与华为鲲鹏架构、欧拉操作系统的兼容性认证，并正式加入华为“鲲鹏展翅伙伴计划”，共同构建开放、多元、架构包容的软件生态体系。

在创新驱动战略指引下，河南农担公司数字金融应用能力已经成为该企业的核心竞争力，并在全国农业信贷担保体系中成为领跑者。2022年，河南农担公司风险管理水平在全国农担体系中被评定为最高级“A级”，综合排名位居33家省级农担公司第一。

坚持党建引领

创新“党建+担保”服务模式

党建引领筑起业务发展的坚实堡垒。

刁玉新告诉大河财立方记者，作为专注于服务“三农”、助力全面乡村振兴战略实施的“金融豫军”，自主题教育开展以来，河南农担公司以深化调查研究推动“三农”融资难题解决，创新“党建+担保”服务模式。

据了解，河南农担公司正探索以村党支部、村两委领办农民合作社和村集体经济组织为抓手，坚持党组织优势与金融杠杆力量有机融合，坚持政府信用与金融创新工具有序转换，发挥“金融顾问”和“产业顾问”作用。通过与村党支部结对共建、整村授信、业务宣介等，促进各级党组织同心协力，最终聚汇在村党支部、村委会和集体经济组织，从体制机制的系统创新入手，构建有为政府、有效市场和集体经济衔接小农的微观机制，形成党政经三位一体的“红色引擎”，赋能集体经济组织发展，推动金融帮扶由“输血式”向“造血式”转变，全面激发村级集体经济活力，实现集体经济、农民收入“双增强”。

“开展主题教育的目的在于运用，就是要在以学促干上取得实实在在的成效。我们要把‘抬头看’的理论高度转化为‘埋头干’的实践深度，以知促行、知行合一，在着力破解‘三农’融资难题的过程中检验成效，努力创造经得起历史和人民检验的实绩。”刁玉新说。

刁玉新表示，河南农担公司将深入贯彻落实党的二十大精神，围绕省委省政府的决策部署，聚焦服务农业、服务农业适度规模经营主体的政策性定位，以新型“政银担”模式推广和“数智农担”建设为两大抓手，面向新时代、运用“新科技”、打造“新金融”，用科技重塑担保服务模式，全力助推乡村振兴，着力打造一流省级农担公司，在助推中国式现代化建设河南实践中贡献农担力量。

责编:陈玉尧 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监制:万军伟