北京银行中报出炉：资产规模3.63万亿元，继续领跑A股城商行

【大河财立方 记者 陈玉尧】8月30日晚间，北京银行发布2023年半年度报告。上半年，北京银行以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，全力推进“数字京行”建设，交上了一份优异的中期业绩答卷。

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截至2023年6月末，北京银行资产总额3.63万亿元，较年初增长7.22%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润142.38亿元，同比增长4.89%，经营质效持续保持上市银行较好水平；不良贷款率1.34%，较年初下降0.09个百分点，同比下降0.3个百分点；拨备覆盖率217.65%，较年初上升7.61个百分点，同比上升22.72个百分点，资产质量稳中向好，风险抵补能力持续提升。

各项业务质效齐增

零售转型换挡提速

据北京银行相关负责人介绍，上半年，北京银行坚持以数字化为牵引，聚焦实体经济发展重点领域和薄弱环节持续加大金融支持力度，各项业务实现量的合理增长和质的有效提升。

中报显示，2023年上半年，北京银行聚焦稳投资、稳增长，积极做好小微企业、科技创新、专精特新、制造业、绿色低碳等重点领域的信贷投放，业务结构、客户结构持续优化。

截至6月末，北京银行人民币公司贷款（不含贴现）余额1.1万亿元，较年初增长15.93%；人民币公司存款规模1.46万亿元，较年初增长9.36%；核心存款累计日均1.18万亿元，占比较上年末提升7个百分点，人民币公司存款平均利率较上年末下降10个基点。

同时，北京银行持续发力普惠金融，上线“小巨人”App3.0版，优化普惠线下业务7大环节44个小环节，6月末普惠贷款余额2110.39亿元，较年初增长22.61%；普惠型小微企业贷款户数32.25万户，较年初增长7.87%。构建数字供应链金融新生态，供应链金融投放规模同比增长139%，服务核心企业、供应商同比分别增长118%、212%。

此外，北京银行升级特色金融内涵，完善科创金融产品体系，聚焦首都影视产业、体育产业分别发布“星辰计划”“京彩体育贷”融资服务方案，获得人民银行碳减排支持工具使用资格，推出基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”。

截至6月末，北京银行科创金融余额2482.84亿元，较年初增长27.48%；文化金融余额858.50亿元，较年初增长17.89%；绿色贷款余额1,415.17亿元，较年初增长28.30%。

与此同时，北京银行零售转型换挡明显提速。

2023年上半年，北京银行聚焦满足人民群众对美好生活的向往，持续优化金融产品服务供给。

截至6月末，北京银行零售业务营业收入119.63亿元，同比增长16.01%，全行占比达到37%，同比提升6个百分点；零售利息净收入同比增长18.56%，全行占比达46.72%，较年初提升9.27个百分点。AUM规模达到10094亿元，成功迈入“万亿俱乐部”；储蓄存款突破5800亿元，同比增长19.07%。个贷规模达到540亿元，同比增长11.5%，规模领跑城商行；自营线上贷款“京e贷”规模突破百亿元，同比增长167%。零售客户突破2800万，客群基础更加坚实，贵宾客户数突破90万户，私行客户数达到1.35万户，中高端客户规模再上台阶。

打造“专精特新第一行”“投行驱动的商业银行”

在金融市场业务方面，北京银行加速转型，投资交易能力持续加强，可持续发展动能不断增强。

截至6月末，北京银行金融市场管理业务规模3.27万亿元，较年初增长8.87%；货币市场本外币交易量22.28万亿元，稳居市场第一梯队；资金交易能力持续提升，连续五年获得公开市场一级交易商城商行序列第一名。票据业务交易量同比增长82%，自营贵金属交易量同比增长162.68%，新成立托管产品规模为去年同期的4.8倍，首发公募基金托管规模排名城商行首位。

与此同时，北京银行产品创新不断深化，落地全国首单支持黄河流域高质量发展的资产支持证券、全国首单科创金融改革试验区概念CMBS产品、浙江省首单乡村振兴资产证券化项目。

此外，北京银行提出了打造“投行驱动的商业银行”。

2023年上半年，北京银行坚持以投行思维为导向、渠道联通能力为引领，推动商业模式从被动满足需求服务的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变。

数据显示，北京银行上半年债券承销规模1338.22亿元，同比增长106%，科创票据承销规模稳居城商行首位；银团、并购新增放款分别同比增长156.68%、542.87%。探索构建公募REITs全生命周期金融服务体系，着力打造“REITs最友善的银行”，实现上半年市场首发公募REITs项目投资全覆盖，参与4单战略配售投资包括1单扩募REIT投资，成功锁定9单公募REITs托监管行。深入推进“速赢项目”，累计落地清洁能源产业链业务452笔，FPA口径累计金额415.51亿元。

北京银行还明确，力争打造“专精特新第一行”。

2023年上半年，北京银行发布《“专精特新·千亿行动”工作方案》，实施“123456”专项行动计划，推出“专精特新”专属线上信用贷款产品“领航e贷”并迅速实现超百亿元放款。联合北京广播电视台制作推出全国首档、首创、首播聚焦“专精特新”企业的纪实观察类节目《专精特新研究院》，联动生态伙伴提升“专精特新”企业综合化服务能力。截至6月末，“专精特新”企业开户数、贷款户数、贷款余额分别较年初增长50%、88%、90%。

深化全面风险管理体系建设

加大实体经济支持力度

风险管理是银行的底线。上半年，北京银行坚持稳中求进总基调，以底线思维、系统思维强化全面风险管理，全面推进“大运营”体系建设、内部营商环境改革、“三化”塑形等工作，持续构筑基业长青新优势。

据北京银行相关负责人透露，2023年上半年，北京银行坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控一体推进，持续深化全面风险管理体系建设，夯实全口径资产生命周期管理，持续强化重点领域风险化解压退，增加“专精特新”、制造业单项冠军、高新技术企业等领域审批权限，不良贷款“控新降旧”工作取得显著成效，资产质量实现明显改善。

同时，北京银行优化全面风险管理机制，建立分支机构首席风险官制度，全面抓好分行风险管控能力建设。提升数字风控能力，完成新信用风险管理系统投产上线；推进“冒烟指数”模型2.0版本建设，模型每日监测授信客户及关联方企业超30万户，覆盖授信余额约2万亿元，项目荣获《亚洲银行家》亚太地区“最佳信用风险技术实施奖”等国内外2项大奖。

“2023年下半年，北京银行将认真践行金融工作的政治性、人民性，提升金融服务专业性，努力创造市场、创造客户、创造产品、创造服务、创造价值，继续加大实体经济支持力度，积极构筑特色经营优势，强化全面风险管理能力，以自身高质量发展为中国式现代化贡献更大的力量。”北京银行相关负责人表示。

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