百融云创：AI与大数据技术促进金融机构加快推进数字化

疫情期间，由于行动的受制，"非接触"这个词语成为了热点进入大家的视野。各行各业开始琢磨线上化，金融行业也不例外。金融机构纷纷推出了许多线上金融服务。例如，投资理财被搬上了网络直播，基金经理、理财专家与用户在直播间互动；有的地方"把社保卡装进手机"，用户可通过银行电子社保卡购药等。这些线上化业务同时说明数字化转型正在加快。

但是数字化转型提速的同时，必然会存在不可避免的痛点、难题。理念上，一些机构仍抱有惯性思维，坚持固有盈利模式，数字化转型主动性不足，数字化思维欠缺，尚未形成以客户为中心的服务理念；数字化转型，要求金融机构不断优化产品运营、营销方式和风控流程。前端的变化需要后端系统的支撑和响应。然而在传统IT架构下，金融机构却在不断地重复造轮子，不同的系统工具犹如一个个林立的烟囱互不连通，越来越不能适应新的业务挑战。

金融科技公司可以很好地帮助金融机构解决所遇见的困境。中国人民银行金融科技委员会曾强调，要积极运用大数据、人工智能、云计算、区块链等技术加强数字监管能力建设，不断增强金融风险技防能力，提升监管专业性、统一性和穿透性。

百融云创正是一家人工智能与大数据应用的科技企业。依托在大数据和数据分析领域的技术优势，百融云创可以为银行等金融机构提供全生命周期的智能风控和基于KYC的精准营销解决方案，实现前端营销获客、贷前反欺诈、贷中实时动态预警、贷后有效触达全流程服务，帮助银行等金融机构逐步实现业务模式由"以产品为中心"向"以客户为中心"转变。

在贷前，百融云创通过身份信息核查、借贷意向、恶意欺诈风险识别、团伙欺诈排查，借助多维度、全方位的数据和算法模型，可以帮助金融机构提升信用评估建模能力，优化贷前审批流程；在贷中，百融云创利用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型，对客户划分风险等级，可以帮助金融机构实行不同的贷中风险管控措施；在贷后，百融云创对逾期客户进行全方位画像，给出相应的客户评分，帮助金融机构根据还款可能性对逾期客户进行分层管理。

此外，百融云创利用语音识别、语义理解、语音合成、对话管理等技术，自主研发了智能语音机器人"百小融"，可以实现自动外呼，准确听懂客户的回答，对下一步进行智能判断，并实现复杂的多轮对话。目前，"百小融"可根据借款人状态的不同，帮助金融机构代替人工完成产品营销、还款提醒、放款告知等，交互式提醒，体验真实，在降低成本的同时极大提高了金融服务利率。

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