百融云创推出反欺诈综合解决方案 促进保险业健康发展

其中，不容忽视的一点就是保险科技对于保险领域反欺诈斗争中的作用。相关数据显示，全球每年约有20%至30%的保险赔款涉嫌欺诈，造成损失金额约800亿美元。据银保监会信息披露，我国近两年保险业共向公安机关移送欺诈线索28005条，公安机关立案千余起，涉案金额近6亿元。特别是财险领域，车险骗保一直是捆牢保险行业的难题。

观察车险理赔案件，“人伤黄牛”的利益黑链条导致涉人伤案件金额畸高，该行业从事者熟悉理赔流程，专门为事故伤者代理索赔，从中收取服务费，是造成车险行业经营承压的重要原因之一。从近期被曝光的车险骗保行为来看，包括4S店故意损坏车辆完好零件骗取保费、代理人截留消费者保费、“以租代购”退保骗佣等。一组行业数据显示，车险欺诈是我国保险欺诈的重灾区，占比高达80%，保守估计每年涉案金额高达200亿元。

百融云创拥有多维度数据源，融合保险公司底层大数据，利用机器学习算法开发车险反欺诈评分，可应用于报案人、驾驶员、被保险人、查勘员等的风险筛查，作为保险公司现有反欺诈规则集的补充；也可应用于欺诈识别模型，帮助保险公司提高对车险理赔欺诈行为的识别能力。此外，百融云创还可以帮助保险公司整合内外部数据，搭建风险集市，为模型和规则部署提供数据基础。

运用特征提取、文本挖掘、机器学习、社交网络分析、关系图谱等关键技术，百融云创兼具个案欺诈和团伙欺诈侦测模型的技术能力，覆盖理赔报案、查勘定损、核损核赔、稽核全流程。

针对个案欺诈，百融云创基于和多家大型保险公司合作经验，已开发车险反欺诈标准模型。对于欺诈样本量积累少、不支持定制化模型的公司，可对理赔数据进行简单加工后，直接套用标准评分卡模型；而对于欺诈样本足够的公司，进行定制化建模，可获得更优的模型效果。

针对团伙欺诈，百融云创输出模型能力，利用保险公司数据搭建基于社交网络分析的团伙反欺诈系统。系统每天自动跑批，输出关系网中的可疑子网络及涉及到的节点（人、案件、理赔员等）。

基于内外部数据，百融云创通过建立风险数据集市（数据清洗、整合、衍生），为模型和决策引擎提供数据支持。与此同时，百融云创建立了反欺诈决策系统，配套建立模型训练系统和BI系统，可实现欺诈案件的实时预警和决策。

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