中韩人寿为您解读，家庭保险配置原则

近年来，中国国内保险市场日益繁荣起来，有越来越多的保险品牌和产品被推到市场上供消费者选择。中韩人寿提醒您：不论是家庭还是个人投保，只需要在众多的保险产品中选择家庭和个人最需要的即可。不管市面上涌现再多的保险产品，只要遵循保险配置的原则，消费者就能从众多保险中挑选到最适合自己的。

一般以家庭为单位配置保险保障，优先考虑：经济支柱的定期寿险和全家人的重疾险，这两种保险需要优先配置，用于对抗重大疾病和重大事故对家庭和个人造成的风险冲击；再配合住院医疗和意外险的合理配置，对冲医疗和意外带来的风险即可。

寿险配置原则

寿险是一种帮助家庭渡过因为失去经济顶梁柱而带来的家庭危机而设计的险种。因此寿险需要给家庭的经济支柱配备，不承担家庭主要经济责任的老人和孩子则不需要。寿险的保障时间选择20 - 30年，只要覆盖人生经济责任最重大的时间段即可。家庭经济条件不允许的话，没必要买终身寿险。一般寿险的保额需要覆盖家庭所有负债（房贷、车贷和欠款等）以及孩子未来的教育费用，所以寿险建议购买50万及以上的保额。如果真的发生意外，寿险保费可以用来帮助家庭，转移失去经济支柱引发的家庭经济危机。

2、重疾险的配置原则

重疾险的保额可以作为重大疾病的治疗费用，因此每个家庭成员都需要配置重疾险，只是老年人受到健康条件的限制，很难买到合适的重疾险，容易出现保费大于保额的“保费倒挂”现象，因此老年人不建议购买重疾险，可以购买防癌险替代。

重疾险的保障时间建议选择保障到定期或者终身，预算足够保障终身，预算有限保障到70岁，而重疾险额度至少保到30万，预算足够买到50万，才能覆当下盖重大疾病的医疗费用需求。考虑到未来的通货膨胀，重疾险的缴费年限尽量选择最长的，对于投保人来说性价比更高。

3、住院医疗的配置原则

对于现代人来说，门诊医疗发生频率高，造成损失较小，保费比较贵，自己可以承担费用，门诊医疗险也可以不配置。而住院医疗险保费会上涨，年轻时买便宜，过50岁，保费会上涨，可以选择买1年期的住院医疗险，市场上每年会有新的保障产品推出，选择更高性价比产品即可。

4、意外险配置原则

意外发生概率较低，保费便宜保额高，建议全家人每人配置一份一年期意外险，意外险和年龄和健康条件没关系，每年定期更换更好的保障产品即可。

现代家庭保险已经成为刚需，而面对纷繁复杂的保险市场，消费者应该学会更清醒理智的选择。中韩人寿帮您快速get家庭保险配置原则，让您轻轻松松为自己和家庭买到适合的保险。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。