3月1日起个人存取现金超5万元需登记 不影响居民正常现金存取款

自3月1日起，个人存取现金单笔超过5万元需登记来源或用途，金融机构不得为客户开立匿名账户。近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)，将于3月1日起施行。那么，新规对普通市民正常现金存取款有没有影响?2月10日，记者从人民银行兰州中心支行了解到，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。

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存取5万元以上需登记

《办法》第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

采访中，不少市民表示，“那以后存取款就不能超过5万元了?遇到大额消费怎么办?手续会不会很复杂?”据了解，自3月1日以后，到银行办理5万元及以上存、取现金业务时，银行要核实身份信息、核实资金来源、核实资金用途。

人民银行兰州中心支行相关人员表示，依据人民银行相关要求，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

“金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。”人民银行兰州中心支行相关人员说。

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遏制洗钱等违法犯罪行为

近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较猖獗，严重危害人民群众利益。人民银行兰州中心支行相关人员介绍，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护人民群众的根本利益。实施《办法》的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动。加强现金存取业务管理是对金融机构履行反洗钱义务的要求，同时，从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。

采访中，不少市民表示理解，现在非现金支付方式十分便捷，可以满足人们日常生活所需，现金使用占比不断下降，大额现金使用较少见。银行这么做对市民来说是好事，尤其防止老年人被骗，还能防止一些不正当来源资产洗钱，让这些违法行为受到监管。(兰州日报社全媒体记者 袁文波)