图:Petrichor echo
跟进一下欧美银行的危机,风波还没完。
我会借这个事,再聊聊国内的一些理财风险。
(相关资料图)
最新的情况是:
瑞信又被挤兑出了风险。
然后这两天,瑞士官方被迫出面,让另一个亲儿子瑞银出面收购了瑞信。
但有个骚操作。
瑞信之前发行了千亿级的 AT1 债券。对于这个债,各方就甩脸不认账了。
按常理来讲——
一个公司破产了,先得还掉对债主的欠款,股东再分剩下的钱。
债务的清偿,比股票优先。
全球都认这个理。
瑞信这个事件中,债主的钱一把归 0。反倒是买了瑞信股票的人,因为瑞银的收购,还能捞回点损失。
这极大地违背了常理。
所以,很多 AT1 债的投资人很愤怒。
目前银行业的信心危机,一时半会好不了。
二
讲到这里。
我再细说下国内的银行吧。
我们国家有几千家银行,很多名字大家都没听过,这几年闹了非常多的坑了。
但除了荷兰村镇银行事件,大家没怎么踩过坑,听说过这些风险。
这是因为——
很多的雷,用我们的特色法子,给提前排除掉了。
如果有心留意的话,大家会发现,近两年密密麻麻有很多新闻:
银行与银行合并。
合并就是为了管控风险。
这个过程中,原本的一些小破银行,被更大更强的银行给吸收掉了。
无论银行怎样合并——
存款没出事。
会转移到新银行,由新银行进行兑付。
此外,很多银行的股东已经出了风险。
比如养猪的上市公司正邦科技,它就是江西一家知名银行的股东。不少人在这家银行还有存款。
正邦目前已经走到了破产边缘——
但这家银行的储户,不用担心存款安危,至少 50 万以内由国家保障。
...
虽然在银行存钱不用担心,但买银行股是另一回事。
我昨天说,我买了点五大行,用来收息吃分红,每年拿个 6-7% 收益。
有的人问为啥不买规模小一点的,发展更快的银行股票。
嗯 ...
银行业不出事的话,光鲜亮丽,个个都是浓眉大眼的好小伙。
一出事,危机传染爆发得特别快。
金融行业有个原则:大而不倒,too big to fall。如果政府要救,也是先救大银行。
我还是拿大银行收息吧,更安心。
(当然瑞信已经是挺大的金融机构了,也没能扛过去)
三
我上周还讲到——
银行卖的理财,并不受存款保险保护。
哪怕是风险极低的 R1 理财,也不受保障。
有的朋友听到就慌了。
那,理财还能买么?
不保本保息,并不意味着风险大。
这俩不是一码事。
拿 R1 理财来讲,它会涨涨跌跌。
它可能有这种表现——
你买了 100 万后,半年后涨到了 102 万。极端情况下,它又突然跌回了 101 万。
再过了一段时间,它又涨到了 103 万。
这已经是挺极端的表现了。
你说它保本保息么?它并不承诺;但它风险有多大么,真不至于。
反而——
正因为 R1 理财,分散地买了很多债券,本金不会一把亏没了。
所以理财人要明白一件事:
" 虽然不承诺保本保息 ",但也可以做到 " 风险很小 "
那些承诺保本保息的产品,有时风险更大。
举个例子——
有些房企会推荐「回租房」。
你买房,它承诺帮你出租,每年给你 5-7% 的收益,由房企来保本保息。
很多人真正花钱买下来后,收了几期租金,就遇到了房企翻脸。
下调,或是拒付租金。
...
保本保息的核心,得看给出承诺的主体。
国家的承诺,和普通商业机构的承诺,实力是不一样的。
真正由国家强力出面,有强力托底措施的,主要就是这几种了:
存款,保险,国债,社保养老金 ... 等。
这些都属于国家信誉范畴。
ps.
世道越乱,金价越好。
最近黄金价格出现了普涨。
我看了一眼我去年买的两根金条,总共 30 克。
当时买的时候,是 418 块钱 / 克。
今天再看同样的产品,价格涨到了 467/ 克。
我当时买的就不便宜,也跟大伙说过这事,是抱着 " 搞个行为艺术 " 的想法入手的。
没想到拿到现在,还是涨了不少
头条 23-03-21
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