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图源:Unsplash
芥末堆文 自去年 11 月 4 日人力资源社会保障部、银保监会等五部门正式印发《个人养老金实施办法》通知后,商业银行、公募基金、保险机构纷纷加大个人养老金账户投资的产品布局力度,持续丰富个人养老金产品供给。主要包括储蓄存款、理财产品、保险产品、公募基金四大类。
根据国家社会保险公共服务平台官网公布数据显示,截至 4 月 6 日,当前市场上个人养老金产品有 645 只。其中储蓄产品最多达到 465 只,基金产品 137 只、保险产品 25 只、理财产品 18 只。
在个人养老金业务的布局上,银行最为积极。部分上市银行 2022 年年报数据显示,截至 2022 年年末,中信银行个人养老金账户 30.25 万户,账户累计缴存金额 5.08 亿元,户均缴存金额 1678.65 元;民生银行新增个人养老金账户数 39.52 万户;兴业银行共开立个人养老金账户 229.16 万户,市场占有率超 10%;招商银行共开立个人养老金资金账户 165.92 万户。
与此同时,在今年 3 月的新闻发布会上,人力资源和社会保障部副部长李忠透露的数据显示,个人养老金制度在 36 个先行城市和地区启动实施 3 个月以来,参加人数已经达到 2817 万人,至去年末的总缴费金额为 142 亿元。
虽然前四月开设账户人数接近 3000 万,但实际缴费人数还不到三分之一。在业内人士看来,产品不够丰富且可投资产品优势不足,是影响个人养老金账户活跃率的重要因素。
相比其他类型的金融产品账户,个人养老金账户有较长的封闭期,封闭期内的资金无法自由转换为不受限制的现金,制约了部分人群应对突发情况的支付能力。此外,目前养老金账户为投资者提供的产品,较其他市场上的商业产品优势暂不明显。
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