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证券时报网 6 月 7 日消息,继 6 月 6 日记者报道多家国有大行将下调存款利率,人民币、美元币种均有涉及之后,证券时报记者最新从多个信源独家获悉,6 月 8 日起,多家国有大行将正式调整人民币存款利率。
其中,有大行调整人民币存款挂牌利率,活期存款挂牌利率较此前下调 5 个基点至 0.2%,定期存款整存整取产品中,3 个月期、6 个月期、1 年期挂牌利率保持不变,分别为 1.25%、1.45% 和 1.65%,2 年期挂牌利率下调 10 个基点至 2.05%,3 年期和 5 年期挂牌利率均下调 15 个基点分别至 2.45% 和 2.5%。此外,零存整取、整存零取、存本取息品种的挂牌利率保持不变,通知存款挂牌利率保持不变。
记者从某大行网点获取的最新存款执行利率表显示,6 月 8 日起,该行 5 年期定期存款执行利率将 " 破 3",达到 2.9%;部分中长期大额存单的执行利率下调幅度达 20 个基点。值得注意的是,同一家银行在各地的具体执行利率会略有不同,要以当地为准。
去年 9 月,部分国有大行、股份行率先下调人民币存款挂牌利率,随后部分城商行、农商行跟随下调。此次国有大行再度下调人民币存款挂牌利率,预计将利于缓解银行净息差不断收窄的压力,进而利于金融系统稳定;同时,存款利率下调引发的银行资金成本下行,将有利于为贷款报价利率(LPR)的进一步下行积蓄动能,从而利好企业和个人融资成本的进一步下降。
光大证券首席金融业分析师王一峰日前表示,2023 年开年以来,企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。对于头部银行而言,因核心负债占比更高,受存款定期化拖累更为明显。银行体系 NIM 收窄压力仍存,净利息收入增速有进一步下行趋势,迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控,增强银行体系抗风险能力,进而稳定净利息收入水平。
兴业研究则表示,纵观 2020 年疫情暴发以来的几轮存款利率下行可以发现,存款利率下调通常需要融资需求转弱、贷款利率缺乏进一步下行的动力或商业银行净息差承压等触发因素。
值得注意的是,长期存款成本是此次大行主要的压降对象,这主要是因为当前中长期存款利率远高于同期市场利率,此番下调利于防范因利率 " 倒挂 " 引发的资金空转问题。中信证券银行组研报此前预计,大行调降存款利率,主要影响高于市场利率的长端存款利率,进一步缓解大行负债端压力。对于全行业而言,不排除后续股份行和城农商行根据自身经营与供求状况,跟进调降存款利率。
此外,有市场分析认为,存款利率降低,意味着 LPR 下降空间打开。王一峰近日表示,存款 " 再降息 " 为 LPR 报价下调提供缓冲垫,三季度不排除择机启动 MLF 降息。" 开年至今,自律机制引导商业银行落地了一系列降低存款成本的政策,但由于存款定期化加剧,银行体系净息差压力仍大,贷款报价机制不足以驱动商业银行单独主动下调 LPR。若定期存款利率再度下调,则可能为 LPR 报价下调打开窗口。"
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