大象锐评｜因疫情可延期还房贷，应兼具应急性与普惠性

大象新闻评论员 陈思

部分人群受疫情影响不能按时还房贷怎么办？4月7日，工、农、中、建、交五大行在接受新华社记者采访时表示，对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

有人说，应对压力就是在推石上山，它给了人奋进动力的同时，也隐藏着滚石下坡的破坏力。受疫情影响，房贷的“滚石下坡”的压力，不可避免地摆在了小部分人眼前。

截至4月6日，有28家上市银行在去年年报中披露了住房按揭的不良率。其中，18家上市银行的住房按揭不良率出现了不同程度的上升，占比达到67%。在按揭不良的背后，是房屋断供的现实问题。在疫情影响下，是否可以延期还房贷，也成为了近几日社会上一个热度不断攀升的话题。

个体工商户与灵活就业者，因为其职业特点，收入最易受疫情影响。而国家市场监督管理总局相关数据显示，目前我国的个体工商户已超过一亿户。国家统计局的相关资料也显示，目前中国灵活就业人员已达2亿人。所以疫情下的延期还房贷政策，不仅是正在经历断供危机的小部分人的困境，也是众多劳动者将来有可能会面临的风险。所以，出台相关延期还房贷措施，不仅是应急政策，还有着普惠意义。

有人说，断供以及时止损不香吗？还真不香。

从购房者的角度来看，一般而言，一旦选择断供，将面临银行起诉，要求归还欠款。没能力偿还的，房子将会被法拍变现。而法拍房一般会低于市场价，法拍收益如果无法抵消欠款，剩余的损失还是需要继续清偿。除此之外，断供者还很有可能会被列为失信人。在信用时代、信息时代，一旦被列入征信黑名单，今后在社会上将“寸步难行”。

另外，从银行角度来看，法拍房可能会有错综复杂的债务纠葛，除非不得已，银行一般也不想要抵押物。银行给予受疫情影响的群体以灵活还房贷空间，也是在服务社会民生，履行社会责任。所以，断供对个人对社会，都不是一个可取的选择。

但同时也应该意识到，即便没有疫情，暂时还不上房贷的群体也会存在。有断供压力的案例，只是偶发，绝非主流。

灵活还房贷的政策，需要在其适用标准上精准定位，防止泛化。让好的政策，落在真正需要的人身上。还需要将疫情下的“应急政策”，想办法扩大到自然灾害等突发事件中，以最大程度的释放政策善意，让相关措施，既有应急性的特点，又有普惠性的意义。